让资产养你一辈子(大师轻松读)
Safe Strategies for Financial Freedom

  • 作   者:

    凡·萨普 巴顿 史提夫·苏哲罗
    Van Tharp, D. Barton, Steve Sjuggerud

  • 译   者:

    陈正芬

  • 出版社:

    蓝狮子文化创意有限公司

  • 版   本:

    中 / 英 / 双语

  • 支   持:

  • 电子书:

    ¥1.99

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  •   读后感(1)

财务自由只要求你改变思考,便能让钱为你买命,你不需为钱拼命!多数人被洗脑,以为必须拥有数百万银行存款,才算得上财务自由。这是错误观念,其实只要把消极所得扣掉支出总额所得出的自由数大于或等于零,你就算拥有财务自由了。

Hedge fund 避险基金

避险基金,又被称为对冲基金或套利基金,主要利用市场的大幅波动从中牟利,其投资标的则不受限制。目前,避险基金在金融市场上愈来愈普及,规模也日渐增加,基金经理人所扮演的角色就愈显得重要。由于法规上对避险基金的规定较少,各基金公司对投资人所公布的资讯相对也少,因此基金经理人如果行为操守有问题,往往会使投资人蒙受极大的损失;又因为每支避险基金的规模都相当大,操作失当所造成的后果通常不堪设想,所以近来各国政府对避险基金的控管愈来愈重视,甚至立法规范避险基金,使投资人获得应有的保障。

Passive income 消极所得

消极所得又称被动收入,通常这些所得收入大多来自两种方式,一是投资,如基金、房地产、股票等;另外一种则来自个人专利或知识产权的收入,比如文章、歌曲、图书出版或者其他知识类产品的产权。因为消极所得所需付出劳动力最少,纳税也最低,但长期下来消极所得能带来的收益却是最高,因此被许多学者专家公认为最具经济效益的长远理财规划之一。

凡·萨普,心理学家,国际交易大师研讨训练公司(International Institute of Trading Mastery)创办人兼总裁。萨普博士毕业于奥克拉荷马大学,著有《从买卖之间获得财务自由》(Trade Your Way to Financial Freedom)和《用电子当冲交易获得财务自由》(Financial Freedom Through Electronic Day Trading)二书,以及发行《行销大师》(Market Mastery)电子月刊。

巴顿,国际交易大师研讨训练公司的营运长,以及走势研究与交易避险基金事业群的风险管理师。他也是投资电子报《十分钟交易员》(Ten-Minute Trader)的编辑。

史提夫·苏哲罗,投资大学(Investment University)的校长,该教育计划的学生人数逾25万名。苏哲罗博士也是投资电子报《真实财富》(True Wealth)的编辑。他曾任投资组合经理、避险基金经理,以及证券资产研究主任。

将你对财务自由的知识具体化,最好的方式之一,是把相同的原理教给儿孙们。少有人会回过头来教育自己的孩子如何获得财务自由,如果你让他们及早开始边做边学,他们面对工作时的态度,就会是选择自己感兴趣的,不会为了糊口而工作。

这么做的目的是帮助孩子养成良好的金钱习惯,最好的做法如下:

教导孩子,金钱是重要且必要的——实现梦想和志向都需要金钱。

用两个盒子制订简单的储蓄制度——每当孩子得到两块钱时,把一块钱放进一个盒子,用来买想要的东西,另一块钱进入永久性储蓄和投资。跟你的孩子说,只要他们养成习惯,把赠与、零用金或打工赚来的钱存下一半,储蓄箱最后便能支应他们的花费。鼓励这种储蓄习惯的最佳方式,通常是为孩子描绘一幅远景,你可以告诉他们:“孩子,你希望每个月的零用钱能提高到$4,000,或甚至$18,000吗?”跟他们解释,只要养成储蓄习惯,这就会是可能的。

每半年左右,取出他们的永久储蓄,投资获利更好的策略——并把你的想法解释给孩子听,让他们了解投资未来的意义,让他们对自己的进展充满期待。

另外还要注意的是,孩子上大学、刚结婚、初出社会或结婚不久并有了孩子时,大概就很难再持续存下每笔收入的一半。这时,就可以把永久储蓄率降低到他们收入的10%或15%。不过,可别完全取消,因为你希望他们保有储蓄的习惯,别把赚来的钱一股脑花光。

One of the best ways to solidify what you've learned about financial freedom is to teach your own kids and grandkids these same principles. Very few people ever get around to teaching their children how to become financially free. If you can get them started on a hands-on program early in their life, they'll have the mind-set of choosing a career that interests them rather than simply working for a paycheck.

The objective is to help your children develop good habits about money. The best way to do this is:

Teach your kids that money is important and necessary—because it is the fuel they'll need to achieve their dreams and realize their ambitions.

Set up a simple saving system which will consist of two boxes initially—with the idea that every time they get two dollars, one dollar can go into one box which is for them to spend on whatever they want while the other dollar goes into permanent savings and investment. Tell your kids their savings box will ultimately fund their spending money if they will just get into the habit of saving half of all the money they get from presents, from their allowance, from any part-time jobs they have or whatever. Usually the best way to encourage this saving habit is by drawing a vivid mental picture along the lines of: "Kids, how would you like to increase your allowance to $4,000 or even $18,000 a month?" Explain that this will be possible in the future if they have developed the habit of saving.

Every six months or so, take the money from their permanent savings box and invest it in a strategy to make more money—and explain your thinking to your kids. Help them understand the reasons why investing in their future is good, and help them feel good about the progress they're making.

Note also the ideal of saving 50-percent of everything probably won't be able to be maintained while your children are in college, just married, starting out on their first job or a young married with children. In those circumstances, you might lower the permanent savings rate to 10-percent or 15-percent of their income instead. Be careful, however, not to eliminate it altogether, as you do want them to continue to have a savings habit rather than attempting to spend everything they earn.

  • 5分钟摘要
  • MAIN IDEA
  • 一定的努力,适当的放纵

    “财务自由只要求你改变思考,便能让钱为你买命,你不需为钱拼命!”我很同意这句话,让钱来为我们卖命,而不是我们为了赚钱而累死累活。然而,在这里的“改变思考”,也就是作者在书中传递的一些思想,让我不是特别认同。首先,作者在书中假设我们投资而获得的消极收入,这其中,作者用的是一种绝对性的,排除风险的投资态度,这显然是与现……展开↓

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  • 克服人类天生“什么都想要”的冲动——方法是,除非当场能全额付现,否则就拒绝买任何东西。时时想起你的财务自由数——买任何东西前... 全部评论(2) 去书内

    其实很多时候,人在消费时都不会太多考虑这种财务问题,喜欢就买,才是真的。

    2014-05-07 喜欢(0) 回复(0)

  • 当你不花某笔钱,也能维持现有生活方式时,就将这笔开销减少,最好是省略掉。搜集合法节税的资讯——也许是成立一家公司来降低税率,... 全部评论(2) 去书内

    人总是不满足于现状的。

    2014-05-07 喜欢(0) 回复(0)

  • 当你不花某笔钱,也能维持现有生活方式时,就将这笔开销减少,最好是省略掉。搜集合法节税的资讯——也许是成立一家公司来降低税率,... 全部评论(2) 去书内

    在生活中,我们往往更加追求生活的更高质量,而非保持原状。

    2014-05-06 喜欢(0) 回复(1)

  • 克服人类天生“什么都想要”的冲动——方法是,除非当场能全额付现,否则就拒绝买任何东西。时时想起你的财务自由数——买任何东西前... 全部评论(2) 去书内

    我觉得相比较于作者的这种保守、“虐待”自己的做法,我们应该在消费时“对自己更好一些”。

    2014-05-06 喜欢(0) 回复(1)

  • 消极所得的来源包括:对企业的投资、能孳生房租收入的房地产(扣除费用后),以及任何产生额外所得的标的。 全部评论(1) 去书内

    可是我认为,消极收入很难来计算,因为这些收入可以说是没有很大保障的,我们不知道什么时候它会反噬我们。

    2014-05-06 喜欢(0) 回复(0)

  • 无论你有没有工作,都可以一辈子就靠每月产生的消极收入生活,这就是财务自由的意义。 全部评论(1) 去书内

    然而,投资往往是有风险的,也有可能让我们原有的资产亏损。

    2014-05-06 喜欢(0) 回复(0)